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农商行服务地方实体经济的实践

发布日期:2018-10-9 上午 05:09:29 浏览:4

南昌农商银行始终坚持把加快有效发展作为工作主线,持续推进业务发展,不断巩固提升市场地位和竞争优势。业务发展速度明显高于全省农商银行系统和全市银行机构平均水平,市场份额稳步提升。改制9年多来,累计实现各项收入173.95亿元,实现拨备前利润62.37亿元,缴纳各项税收23.26亿元,收入、利润、纳税年均增幅达20以上。同时,牢牢守住了不发生系统性金融风险底线,改制9年多来未发生重大风险事件,资本充足率、不良贷款率等主要风险指标持续优于监管标准,目前监管评级为2c,是全省农商银行唯一一家连续7年监管评级保持在二级以上的成员行。

不忘初心服务地方实体经济

始终不忘支农支小初心。南昌农商银行坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,以城乡居民、个体工商户、小微企业等客户为重点服务对象,切实加大有效信贷投放,将有限的信贷资源向辖内小微企业和农业企业倾斜,推进网点综合化经营全覆盖,赋予二级支行、分理处500万元以下优质商品房抵押贷款审批自主权,为全部网点配备了移动营销设备,客户办理业务更为方便。在全省金融系统率先成立中小企业服务中心,推出全省首条中小企业申贷热线,开展深度“四扫”营销、划片区营销,整片地毯式推进。走进园区举办银企对接活动,主动上门为企业服务,降低小微贷款门槛,使符合贷款条件的小微企业能通过正规金融渠道获得有效信贷支持。通过建立灵活的小微企业贷款定价机制,将利率水平控制在小微客户可承受范围之内,远低于民间融资利率水平,略低于同业机构利率水平,切实减轻客户成本。改制9年来,累计向南昌辖内投放小微贷款1247.38亿元,扶持了“中松家电”“老蔡喜糖”等一大批中小企业发展壮大。

始终不忘服务“三农”根本。坚持支农支小的市场导向,深耕细作本土市场,履行精准扶贫责任,发展绿色普惠金融,结合南昌农商银行城区行的发展特点,加大了对绿色、民生、消费、供应链、物流等产业支持力度,着力推进现代农业发展升级、精准脱贫攻坚,大力促进实体经济发展,积极引导信贷资源向500万元以下特别是100万元以下农业贷款倾斜。并根据区域经济发展现状,在充分满足城郊农户蔬菜种植、水产养殖等传统农业信贷需求的基础上,以支持煌上煌集团、汇仁集团、正邦集团等农业产业化龙头企业为重点,带动周边农户发展生产和农村劳动力转移,助推城乡一体化发展;不断提升区域金融辐射能力,在上海市嘉定区和江西抚州、九江共青城等地发起设立了7家村镇银行,实现了跨区域发展,在解决农村金融供给不足、满足小微企业融资需求等方面发挥了重要作用。

不忘便民服务社区构建普惠金融体系

坚持“社区性、零售型”的市场定位,贴近城乡居民,致力于为其提供优质便捷的金融服务。努力实现网点布局社区化、服务网络社区化的格局,形成了一批贴近社区、服务百姓的金融便利店,社区金融服务水平不断提升。目前,下辖77家营业网点遍布城乡,实现了金融服务全覆盖,客户进入网点,可以随心所欲选购其中的“商品”,存取款、开户、贷款、第三方存管、各类代理缴费、理财、保管箱等需求可以一揽子得到满足。积极开展金融服务进社区、普及金融知识、最美乡村游等活动,与社区互动为居民服务。大力发展个人创业、购房、装修、旅游和养老等金融信贷业务,结合不同层次信贷需求创新服务产品,研发推广了“社区消费贷”“白领贷”等产品,有效满足个人客户生产、生活及消费的融资需求。近三年累计发放各类个人经营、消费类贷款294.94亿元。

不忘惠民利民践行普惠金融责任

积极支持民生工程,扶助社会困难群体,在全国率先开办下岗再就业小额担保贴息贷款业务,率先成立再就业服务中心;深化与地方政府合作,帮助被征地农民解决养老保险缴费难题;不断扩大扶持范围,将妇女、大学生、退伍军人、进城创业农民工、残疾人等纳入扶持对象,形成综合型创业贷款服务中心,为更多群体创业、就业提供有力的信贷支持;积极响应政府金融举措,大力发放助保贷,财园信贷通等民生类贷款;与市人社局签订合作协议,为南昌市10家创业孵化中心授信1亿元,有力支持“双创”。近年来累计向19万人次发放各类贴息贷款35亿元,支持和带动就业30余万人,占全市创业贷款扶持人数的60以上,曾先后被国务院授予“全国再就业先进工作单位”“全国就业先进企业”,2017年荣获“全国农村金融十佳普惠金融机构”称号。

不忘业务创新转型拓宽渠道持续发展

创新产品和服务,激发潜在动力。积极与南昌市工商局对接,全面推广“诚商信贷通”贷款,累计为1435户文明诚信个体工商户提供6.78亿元信贷支持。针对小微企业普遍缺乏有效抵(质)押担保的状况,坚持以“现金流”为核心,以第一还款来源为重点,创新推出“无抵押微小创业贷”;深入市场调研,将小微客户细分为市场类、生产经营类、“三农”类等不同类型,分别研发商户创业联保贷、小微企业流动资金循环贷等一系列特色产品,并以“快易贷”为统一品牌,在辖内全面推广;结合南昌市城区内村级经济发展活跃、社区创业需求旺盛的特点,创新推出了“村干部创业贷”“农户创业贷”“社区创业贷”等特色产品,有效契合了村级经济发展与社区经济发展需求。

积极推进业务转型,拓宽盈利渠道。积极适应南昌经济结构转型升级,不断拓展新的业务领域,提高服务经济契合度。加快网点转型升级,每一个网点均配置了智慧柜台机,客户服务效率不断提升。率先在全省农商行开办同业、债券投资、理财、外汇投资等金融市场业务,不断拓宽服务领域,2018年上半年非贷款利息收入占比达45.12,较改制之初提高近40个百分点。

(作者为南昌农商银行党委书记、董事长)

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