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南昌农商行6月末不良贷款余额较年初几近翻倍上半年净利润同比降逾99

发布日期:2018-10-9 上午 05:09:31 浏览:17

来源时间为:2018-07-31

记者注意到,2018年上半年,南昌农商行的不良贷款余额较年初接近翻倍,达12.72亿元,不良贷款率则较年初上升1.89个百分点至3.85。

每经记者张喜威每经编辑王可然

近日,中诚信国际信用评级有限责任公司(以下称中诚信国际)在中国货币网上公布了南昌农村商业银行(以下称南昌农商行)跟踪评级报告。

尽管评级报告中维持了南昌农商行aa的主体信用等级,评级展望为稳定,但中诚信国际同时反映了该银行在业务运营、资产质量等多方面绵连的诸多挑战。《每日经济新闻》记者注意到,2018年上半年,南昌农商行的不良贷款余额较年初接近翻倍,达12.72亿元,不良贷款率则较年初上升1.89个百分点至3.85。与此同时,南昌农商行的拨备覆盖率较则年初下降63.49个百分点至133.28。

实际上,由于不良的大幅上升,南昌农商行2018年上半年进一步加大了拨备计提力度。这也导致上半年的净利润同比下降99.36至0.02亿元。

不良贷款余额较年初猛增93.02

年报数据显示,截至2017年末,南昌农商行的不良贷款余额为6.59亿元,较2016年末的4.78亿元增长93.02;不良贷款率为1.96,较2016年末的1.57增加0.39个百分点。

前述评级报告内容显示,南昌农商行坚持“支农支小”的战略定位,服务辖区内“三农”和小微客户,但部分中小客户在经济下行环境中信用风险逐渐暴露。此外,2017年以来,受当地钢铁、建材等房地产上下游企业客户经营出现困难影响,该行不良贷款有所增长。该行不良贷款排名前三的行业分别是批发零售业、建筑业以及农林牧渔业。受不良贷款余额增速较快影响,截至2017年末,该行拨备覆盖率下降13.34个百分点至196.77。

《每日经济新闻》记者注意到,国信证券固收研究团队近日表示,近些年来,我国银行业批发和营收业、制造业以及农林牧渔业的不良贷款率长期高于其他行业。

值得注意的是,为贯彻监管部门降低不良贷款偏离度的要求,2018年上半年,南昌农商行将全部逾期90天以上贷款纳入不良贷款计算,导致2018年6月末不良贷款余额较年初大幅增长6.13亿元至12.72亿元,增幅93.02;不良贷款率较年初增长1.89个百分点至3.85,增幅96.43;拨备覆盖率较则年初大幅下降63.49个百分点至133.28。

从贷款行业投向来看,截至2017年末,南昌农商行贷款余额排名前三的行业分别为批发和零售业、建筑业以及制造业,分别占总贷款的48.03、17.45和11.33。前三大贷款行业合计占比为76.81,较上年增长5.85个百分点,行业集中度较高。

而从客户集中度来看,截至2017年末,南昌农商行最大单一和最大十家客户贷款占贷款总额的比例分别为1.62和9.87,分别较上年增加0.73和3.59个百分点。同时,截至2017年末,该行最大单一贷款和最大十家贷款占资本净额的比例分别为8.51和51.73,较2016年末分别上升3.96和19.43个百分点。中诚信国际表示,未来,该行应进一步加强大额贷款管理,加大对小微企业以及跟人贷款的支持力度,有效降低贷款集中度指标。

前述跟踪评级报告还显示,截至2017年末,南昌农商行的抵押贷款占比为73.07,抵押物以土地、房产为主,还有部分应收账款。中诚信国际认为,虽然抵质押贷款的方式有利于降低整体的信用风险,但也增大了银行在房地产行业的总风险敞口。

上半年净利润同比大降99.36

据了解,南昌农商行的前身是南昌市洪都农村商业银行,2012年9月变更为现名。年报显示,截至2017年末,南昌农商行总股本为22.06亿股,其中法人股占比67.42,自然人股占比32.58。该行股权较为分散,股权占比较高的股东包括江西省铁路投资集团公司、泰豪集团有限公司等。

截至2017年末,南昌农商行共有78个营业网点,其中包括营业部1个,支行63个,分理处14个。截至2018年上半年末,南昌农商行的资产总额为551.13亿元,较2017年末的658.42亿元下降107.29亿元,降幅为16.30。与此同时,南昌农商行2018年上半年共实现净利息收入10.93亿元,相当于2017年全年净利息收入的58.32;实现净营业收入10.93亿元,为2017年全年净营业收入(18.91亿元)的57.8;拨备前利润为8.54亿元,为2017年全年(11.93亿元)的71.58。

前述跟踪评级报告显示,2018年上半年,为满足监管要求,不良贷款余额大幅增长,南昌农商行加大了拨备计提力度,上半年共计提贷款减值损失7.57亿元,相当于2017年全年的181.88。受此影响,2018年上半年,南昌农商行的净利润从上年同期的3.14亿元猛降99.36至0.02亿元。

实际上,2017年南昌农商行就加大了拨备计提力度,全年集体贷款减值损失4.16亿元,较2016年增加91.77。数据显示,南昌农商行2017年实现净利润6.03亿元,同比增长9.08,平均资产回报率和平均资本回报率分别为0.93和11.09,分别较上年上升0.02和下降0.91个百分点。

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